در گفت وگو پانا با کارشناس ارشد بانکی بررسی شد؛
همه دلایل معوقات در سیستم بانکی
فرزانی: واحدهای تولیدی نقدینگی خود را فدای بازپرداخت تسهیلات نمی‌کنند/ معافیت و حمایت‌هایی از مشتریان بدحساب بانکی وجود دارد
تهران (پانا) - کارشناس ارشد بانکی در تحلیل دلایل معوقات بانکی می‌گوید به دلیل عقب ماندن نرخ سود تسهیلات از نقدینگی واحدهای تولیدی و تسهیلات گیرندگان تمایلی به بازپرداخت تسهیلات ندارند ضمن آنکه معافیت و حمایت‌هایی در بودجه‌های سالانه و قوانینی از جمله قانون تسهیل وجود دارد که موجب می‌شود تا مشتریان بانکی بدحساب، بدحساب‌تر شوند.
حجت‌الله فرزانی در گفت وگو با پانا درباره دلایل معوقات سیستم بانکی گفت: «معوقات بانکی از چند دلیل ناشی می‌شود یکی آنکه نرخ تورم بالاتر از نرخ سود تسهیلات بانکی است و در شرایط تورمی، انگیزه وام‌گیرنده برای بازگشت تسهیلات کاهش می‌یابد و فرض عقلایی این است که هر کس به سیستم بانکی بدهکارتر باشد، موفق‌تر است. بدهی با نرخ اسمی رشد می‌کند اما دارایی و منابع با نرخ تورم رشد می‌کند.»
وی ادامه داد: «هر دارایی و مابه ازایی که به ازای آن دارایی وجود داشته باشد با نرخ تورم رشد می‌کند و این عامل به صورت مستقیم بر تسیهلات دهی سیستم بانکی تاثیرگذاشته است.»
کارشناس امور بانکی عنوان کرد: «از سال ۱۳۸۵ نرخ سود تسهیلات مصوب شورای پول و اقتصاد ثابت بوده است و برای بخش‌های حمایتی مانند کشاورزی۱۵ درصد بوده است و وام‌گیرندگان به سمت اعطای بازپرداخت تسهیلات خود حرکت نمی‌کنند و با نرخ ۶ درصد وجه التزام که به آن افزوده می‌شود حدود ۲۴ درصد است درحالی که تورم حدود ۴۰ درصد است و واحدهای تولیدی نقدینگی خود را فدای بازپرداخت تسهیلات نمی‌کنند.»
وی ادامه داد: «یکی دیگر از دلایل معوقات بانکی، چرخه معیوب واحدهای تولیدی است. کارخانجات ما بهره‌ور نیستند و تولیدات آنها با بهای تمام‌شده بالا است و با وجود اعمال تحریم‌های ظالمانه روند تولید دچار اخلال شود و موجب شده است تا هزینه‌های مربوط به تولید افزایش یابد و با مشکل سرمایه در گردش موجب عدم تامین مواد اولیه و عدم استمرار تولید شود که حجم نقدینگی در دست تولیدکنندگان را کاهش داده و به دنبال آن بازپرداخت تسهیلات بانکی با مشکل مواجه شود.»
فرزانی اظهار کرد: «همچنین هر ساله مجلس در هنگام بررسی بودجه، معافیت و حمایت‌هایی از مشتریان بدحساب ایجاد می‌کنند و به نوعی موجب تشویق مشتریان بدحساب می‌شوند. در تمامی بودجه‌های از سال ۹۰ به بعد و حتی در قانون رفع موانع تولید عنوان شده است که تسهیلات افرادی که بدهی غیرجاری داشته و نتوانسته‌اند بدهی خود را پرداخت کنند قانونگذار مهلت پنج ساله با نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار برای او تعیین می‌شود تا در سیستم بانکی از لیست بدهکاران خارج و موفق می‌شوند از بانک‌های دیگر تسهیلات دریافت کند.»
چرخه معیوب توان تسهیلات دهی بانکی را کاهش می‌دهد
کارشناس امور بانکی خاطرنشان کرد: «بدهکاران بانکی در قوانین مختلف حمایت شده‌اند و این منجر شده است که مشتریان بدحساب ، بدحساب‌تر شوند و یکی دیگر از قوانینی که موجب شده است تسهیلات دریافتی بازپرداخت نشود قانون تسهیل است که مردم هم اگر علاقه‌مند نباشند که تسهیلات خود را دریافت کنند وجود قانون تسهیل موجب شده است تا تسهیلات دریافتی را با فرض سود مرکب را پرداخت نکنند و قانونی می‌آید که سودهای پرداخت نشده را حذف می‌کند در صورتی که بانک باید به صورت ماهانه سود را به مشتریان سپرده‌گذار پرداخت کند و این چرخه معیوب توان تسهیلات دهی بانکی را کاهش می‌دهد.»
فرزانی عنوان کرد: «در این شرایط شبکه بانکی نقدینگی نداردکه بتواند سود سپرده پرداخت کنند و بانک‌ها بابت تسهیلاتی که دریافت نکرده‌اند درآمد معرفی کنند و بابت آن مالیات پرداخت کند. اما اگر مطالبات غیرجاری وصول شود با توجه به وجود قوانین متناقض موجب می‌شود بانک‌ها منابع خود را از حالت سمی و فریزشده خارج کنند. منابع وقتی از حالت فریز خارج شوند موجب می‌شود تا شرکت‌هایی که اعتبارسنجی آنها انجام شده است تسهیلات دریافت کنند و اشتغال پایدار برای آن واحد ایجاد شود.»
وی افزود: «وقتی که دارایی‌های بانک‌ها به صورت فریز باشد، بانک‌ها به صورت ترازنامه‌ای هم دچار مشکل می‌شوند و چنانچه تسهیلات گیرندگان بازپرداخت خود را انجام دهند این چرخه نیز کمک می‌کند ناترازی و مشکلات ساختاری مرتفع شود.»
ناهید شمشیری
ارسال دیدگاه