دبیرکل انجمن علمی اقتصاد شهری ایران مطرح کرد: ادغام راهکار حل مشکل‌های نظام بانکی است
تهران (پانا) - دبیرکل انجمن علمی اقتصاد شهری ایران با تشریح راهکارهایی که سبب برون‌رفت نظام بانکی اروپا از بحران شد می‌گوید به نظر می‌رسد با توجه به بررسی تجارب کشورهای مختلف در حوزه ادغام بانکها، در کشور ما نیز در وضع فعلی ادغام می‌تواند گره‌گشا باشد.
به گزارش انجمن علمی اقتصاد شهری، سید محسن طباطبایی مزدآبادی در نشست بررسی راهکارهای برون رفت از بحران نظام بانکی کشور با بیان اینکه صنعت بانکداری جهانی طی چند دهه گذشته تغییرهای چشمگیر و خیره‌کننده‌ای را تجربه کرده است اظهار کرد: اخیرا آزادسازی مالی بازارهای نوظهور و بحرانهای مالی بر سهم بازار بانکها و در راس آنها بانکهای ایالات متحده در سرتاسر جهان تاثیر گذاشته است.
وی با بیان اینکه تعداد بانکهای ایالات متحده در طول سی سال گذشته همواره رو به کاهش بوده است به طوریکه از 14500 عدد در میانه‌های دهه 1980 اکنون به 5600 مورد رسیده است گفت: کم‌شدن تعداد بانکها دلایل بسیاری از جمله ورشکستی در دوران بحران دارد اما مشخصا بعد از سال 2009 و بحران بزرگ مالی، ادغام داوطلبانه، اصلی‌ترین دلیل کاهش تعداد بانکها بوده است.
دبیرکل انجمن علمی اقتصاد شهری ایران با بیان اینکه بانکها به دلایل متعدد مربوط به کسب و کار و تجارت با هم ادغام می‌شوند تصریح کرد: ادغام به بانکها اجازه می‌دهد به صرفه های ناشی از مقیاس دست یابند. درآمدشان را افزایش و هزینه‌ها را از طریق ارتقای بهره‌وری کاهش دهند.
مزیت‌های ادغام بانکها
به گفته این مدرس دانشگاه ادغام بانکها می‌تواند به شکل‌گیری بانکهای کارآمدتر و سیستم بانکی قوی‌تر منجر شود و به همان نسبت شبکه بانکی را رقابتی‌تر می‌کند و دسترسی به خدمات بانکی را بالاتر می‌برد.
طباطبایی با بیان اینکه صاحبان و مالکان بانک‌هایی که کمتر سودآور بوده و کارآمدی کمتری دارند در وضع ضعف و زمانی که نسبت به مسائل مالی آینده بیم دارند ممکن است به دنبال خروج از این صنعت و فروش تجارت خود باشند تصریح کرد: این درحالی است که بانکهای سودآور و کارآمد ممکن است فرصت‌هایی را برای گسترش پیدا کنند. یکی از راه‌های گسترش در چنین موقعیتی ادغام است که بانکها از طریق خریده شدن با یک یا چند بانک و استفاده از ظرفیتها منابع و خطوط ارتباطی آنها می‌توانند کارآمدی خود را افزایش دهند.
وی توضیح داد: خرید و ادغام‌کردن یک بانک علاوه بر افزایش درآمد بالقوه می‌تواند سود قابل توجهی نیز حاصل کند. به ویژه اگر بانک جذب‌شده یک بانک ناکارامد و دارای مدیریت ضعیف بوده باشد. در این حالت به عنوان مثال خریدار می‌تواند اجازه دهد که بانکها هزینه‌های خود را بر روی یک پایه دارایی گسترده‌تر پخش کنند، کارکنان خود را کاهش دهند و برخی شاخه‌ها را حذف کنند.
دبیرکل انجمن علمی اقتصاد شهری ایران با تاکید بر اینکه ادغام مشخصا می‌تواند برای بانک‌هایی که کسب و کار مشابه و یا نیمرخ جغرافیایی مشابهی دارند مفید باشد چرا که منابع کمتری برای پوشش یک هدف تجاری مشترک نیاز است، ادامه داد: ادغام همچنین می‌تواند ریسک بانکها را از طریق تنوع بخشی به دارایی‌ها، منابع مالی، و فعالیتهای تولیدی کاهش دهد.
طباطبایی عنوان کرد: ادغام یک بانک که در کانال‌های مالی و تجاری مختلفی فعال بوده است تنوع را افزایش می‌دهد با این حال برای کاهش ریسک وقتی بانکی ادغام می‌شود و یا خریداری می‌شود باید درکی قوی از ویژگی‌های بازار جدید و مخاطرات وجود داشته باشد در غیر این صورت ادغام حتی می‌تواند ریسک‌زا باشد.
تجربه ادغام بانک ها در اروپا
به گفته وی بانکداری اروپا در طول دهه 1980 از یک وضعیت به شدت کنترل‌شده به سمت همگرایی حرکت کرد. راهبران بازار در چندین کشور اروپایی یک استراتژی ادغام و اکتساب را برای تثبیت دارایی خود اتخاذ کردند و این روند تغییر ساختار در کشورهای کوچک اروپایی صورت گرفت. این روند ادغام بانکها برای تقویت و ارتقا قدرت بازار داخلی در مقابل ورود بانکها و موسسات مالی خارجی بود که در نتیجه قابل پیش‌بینی آزادسازی بخش بانکی جهانی بود. یکپارچگی مالی اروپا و دستورالعمل‌های بانکداری اتحادیه اروپا نمایی از این ادغام چشمگیر است.
طباطبایی ادامه داد: بازار واحد اروپا با مجوز بانکداری واحد توام بود به نحوی که هر بانکی که مجوز فعالیت در هر کشوری از اروپا را دریافت می کرد به صورت اتوماتیک اجازه فعالیت و استفاده از آن مجوز را در دیگر کشورهای اروپایی نیز داشت. این امر مشخصا به ارتقا رقابت بانکهای اروپایی شد و آن رقابت منجر به ادغام بیشتر و بیشتر شد بین سالهای 1990 تا 2004 تعداد موسسات اعتباری حوزه یورو از حدود 11 هزار مورد به 6400 واحد رسید.
وی با بیان اینکه اتحادیه پول و اقتصاد منطقه یورو نیز کمک شایانی به یکپارچگی مالی اروپا کرده بود افزود: ارزش و اعتبار ادغام داخلی و بین‌المللی در اتحادیه اروپا طی سالهای 1998 تا 2000 بالا رفته بود. چنین سطحی از ترکیب و تثبیت اشباع بازار ادغام شده بود و موسسات مالی محدوی برای ادغام وجود داشت.
دبیرکل انجمن علمی اقتصاد شهری با بیان اینکه این امر انگیزه را برای ادغام در بازارهای مالی نوظهور خارج از اروپا فراهم کرد، خاطرنشان کرد: چنین مقررات‌زدایی بزرگ مقیاسی، باعث افزایش پذیرش ریسک توسط بانکها و اهرم‌های مالی غیر قابل تحمل، افزایش پیچیدگی بازارهای مالی و متعاقبا منجر به فروپاشی نظام مالی و بحران بزگ بانکی در جهان شد.
طباطبایی تصریح کرد: بررسی ادبیات این زمینه نشان می‌دهد که ادغام‌های برون‌مرزی و ترکیب‌شدن در بخش بانکی اغلب به عنوان بازتاب ضمنی بحرانهای بانکی در کشور یا منطقه‌ای خاص بوده است به عنوان مثال به دنبال بحران بانکی منطقه اسکاندیناوی در اوایل دهه 1990 سطح وسیعی از ادغام در بانکهای فنلاند و سوئد اتفاق افتاد. به طور مشابه وضع مطلوب برای گسترش خارجی در بسیاری از سیستم‌های بانکی بازارهای نوظهور پس از بحران مالی مکزیک معروف به تکیلا (tequila) در 1994 بوجود آمد.
نظام بانکی در مرحله پیش‌بحران قرار دارد
وی با بیان اینکه به نظر می‌رسد با توجه به بررسی تجارب کشورهای مختلف در حوزه ادغام بانکها، در کشور ما نیز در وضع فعلی ادغام می‌تواند گره گشا باشد گفت: واقعیت اینست که نظام بانکی کشور ما وضع مطلوبی را سپری نمی‌کند و می توان گفت در مرحله پیش از بحران قرار دارد. وضعیت بانکهای کشور ما به لحاظ خصوصی و دولتی‌بودن کاملا مبهم است و همین ابهام زمینه‌ساز بسیاری از مسائل و فسادها شده است.
به گفته این مدرس دانشگاه، بانک‌هایی که خود را خصوصی می‌نامند عمدتاَ در بخش دولتی فعالند و تحت حمایت و کارگزار وزارتخانه‌ها و نهادهای دولتی یا نظامی و حکومتی هستند. بانکهای دولتی نیز سرنوشتی مبهم‌تر دارند.
شرط موفقیت ادغام بانکها در ایران
طباطبایی با بیان اینکه در چنین وضعیتی، وضع مهیا است تا بانکهای خصوصی با همدیگر و بانکهای دولتی با هم ادغام شوند، توضیح داد: کارایی پایین و عدم توان رقابت بسیاری از بانکهای دولتی و خصوصی نیز توجیه‌کننده ادغام است.
وی افزود: بررسی تاریخی نشان می‌دهد که بحرانهای ارزی و بحرانهای بانکی به نحو پیچیده‌ای با هم در ارتباطند. معضل نقدینگی که در سیستم بانکی ما به نوعی به وجود‌آورنده آن و منتج به وضعیت ارزی فعلی کشور شده است. وضعیت نامطلوب ارزی کشور می‌توانند اعلام کننده و هشدار دهنده بحران بانکی باشد.
دبیرکل انجمن علمی اقتصاد شهری ایران متذکر شد: به نظر می‌رسد یکی از شروط مقدم بر ادغام بانکها استقلال بانک مرکزی باشد. بانک مرکزی به‌عنوان مرجع اصلی نظام پولی کشور نباید زیر نظر وزارتخانه‌ای خاص باشد. وقتی بانک مرکزی مستقل باشد آنگاه توان تصمیم‌گیری برای ادغام بانکها، چه خصوصی و چه دولتی را خواهد داشت.
ارسال دیدگاه